累保规模1063亿元，在全国33家省级农担公司中第一个突破千亿元;业务覆盖164个县，服务各类农业经营主体19万个;在保余额642.5亿元、本年新增205.5亿元，在保、新增均占全国的1/5;项目累计代偿率仅为0.25%，远低于全国1.46%平均水平……

　　这是成立于2017年12月的山东省农业发展信贷担保有限责任公司(以下简称山东农担)，交出的一份响亮答卷。这股力量，已然融入山东奋力打造乡村振兴齐鲁样板的大潮中，发挥着巨大的推动作用。

　　“通过完善农政银担合作机制、放大担保桥梁作用、加快推动数字转型等系统举措，有效破解三农领域融资难、融资贵以及高风险等问题，实现弯道超车和快速健康发展，为齐鲁沃土注入金融活水。”山东农担公司党委书记、董事长张安民说。

　　打通农政银担，构建乡村振兴支农共同体

　　李家如是高青县家禄奶牛养殖合作社理事长，他从事养牛行业近20年，最无奈的回忆就是想要扩大规模或完善养殖设施时，却总是受困于“钱紧”：“去银行办贷款，咱手头没有像样的抵押物，只能找担保人。担保人难找不说，手续也麻烦，利率还高，想想就头大。”

　　变化发生在2019年。山东农担淄博中心成立后，与高青县农业农村局联合开展培训，并向全县农业经营主体收集资金需求信息。“咱当时就抱着试试看的态度报了上去，没想到银行很快就来实地查看，批了200万元的贷款额度。”李家如说。

　　不仅融资不再难，融资贵也解决了。李家如的这笔贷款，由山东农担提供担保，担保费率仅为0.75%，远低于市场担保成本，还可享受财政贴息3.175%。统算下来，贷款年利率仅为1.925%。

　　农民的“贷款新体验”，源于山东农担充分发挥政策性担保的信任纽带作用，以及着力打通的农政银担合作机制，实现农政银担“信息互通、风险互担、利益共享、合作共赢”，结成乡村振兴金融支农共同体。

　　四方如何共赢?根据农业农村部“重点支持10万-300万元额度的适度规模经营贷款需求”的政策支持，山东农担充分发挥政策性“增信、分险、赋能”公益职能，以“财政+金融”“政府+市场”手段解决三农融资难题。按照“利率优惠、客户互信、风险共担、免收保证金”原则，与银行开展业务合作，客观推动银行之间开展业务竞争，并坚持融入乡村场景金融创新设计产品方案，通过将农业生产经营周期特点融入风险管控措施，找到有效防控风险的平衡点，引导银行优化农业信贷产品。同时，积极发挥龙头企业、乡村专家、农把式在“熟人社会”中的重要作用，撬动金融活水高效高质浇灌三农沃土。

　　坚持问题导向，融入乡村振兴齐鲁样板大潮

　　有“黄河粮仓”美誉的齐河县，已连续12年粮食总产量在10亿公斤以上，正在全面创建“吨半粮”生产能力示范区。

　　然而，乡村振兴大潮涌动，产粮大县也面临诸多问题：种粮比较效益低，多数村庄集体经济薄弱;发展粮食规模经营，购买农机、农资等投入大，新型经营主体发展缓慢。

　　发展面临的问题，正是农担推动金融创新的着力点。实践中，山东农担开展粮食业务，先后推出“强村贷”“农耕贷”“家庭农场贷”等信贷产品，全力为村党支部领办的合作社及家庭农场、种粮大户、加工企业等主体解决资金需求，推动粮食产业规模化、集约化发展。截至2022年第一季度，已累计在齐河扶持各类主体1886个，累保金额达10.9亿元。

　　采访发现，在山东奋力打造乡村振兴齐鲁样板的征程中，难题出现在哪里，山东农担的产品创新就出现在哪里。围绕扛牢粮食生产责任，推出“农耕贷”“粮食规模种植贷”“种业产业链”服务方案等，围绕服务产业振兴，深度融入产业集群、供应链等农业场景，开发担保产品方案累计达371个，覆盖绝大部分特色优势产业，潍坊蔬菜、烟台苹果、沿黄肉牛、鲁北肉羊等一批产业集群担保规模过10亿元;围绕规模化园区建设高投入难题，创新推出“按揭农业贷”，为农业经营项目提供启动资金;围绕支持村集体经济发展，与省委组织部联合开发“强村贷”，已累计为1825家村党支部领办合作社提供担保贷款14.4亿元。

　　加快数字转型，提升服务效率和防控能力

　　去年6月，省内首笔“粮食规模种植贷”业务，落地潍城区张家官庄村党支部领办的合作社。很快，仅潍坊一地该业务就累计完成11.78余万亩土地托管信息收集，发放贷款16笔1526万元。然而，面对大量的资金使用和大面积的托管作业，如何监管?

　　山东农担的答案是数字化应用，针对性开发出“大田托管智慧服务平台”系统。一方面，通过卫星遥感和大数据分析功能，对土地位置、面积、土壤质量、种植成本及产量进行科学评估，为风险评估提供数据依据。另一方面，平台对农事服务完成情况和资金使用情况进行全程实时监管，粮食销售后的资金汇入合作社监管账户，在优先偿还银行贷款后，再按约定比例将利润分配给村集体、服务组织和农户三方，做到专款专用。

　　“这一大田智慧托管新模式，构建起‘党支部领办合作社+政策性金融+数字工具+金融科技+现代农业科技’的农业生态产融平台，赋能了粮食种植全链条，还有效防范了资金挪用的风险。”山东农担总经理陈祥志说。

　　依托数字转型，提升服务效率和防控能力，在山东农担已是常态：

　　——业务线上化。打造“鲁担厚植”管理系统及“鲁担惠农”小程序，每人每天处理业务最大量已近30笔，提升约3倍;首创“24小时不打烊”客户直通平台，经营主体通过手机可实现足不出户贷款，单个项目平均办理时间压缩到3天以内。

　　——流程数字化。数据中台已收录涉农主体关联数据5650万条，围绕精准获客、智能审查分别开发保前、保中、保后风险模型，自动生成预审报告、多维度关联图谱等，对客户进行全方位透视、全周期监测。(农民日报·中国农网记者 吕兵兵)